¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca? Gastos y trámites  

La cancelación de una hipoteca es un proceso que puede generar diversas dudas y gastos para los propietarios de un inmueble. Y es que a menudo puede surgir la duda entre cuándo conviene o no cancelar anticipadamente una hipoteca. Para valorarlo, es necesario saber cuánto cuesta cancelar una hipoteca y qué trámites son necesarios para llevar a cabo este proceso. En este artículo, te explicamos algunos conceptos que esperamos te resulten de utilidad y respondan a la mayoría de las preguntas que suelen acompañar un proceso de cancelación de hipoteca.

¿Qué gastos tiene la cancelación de una hipoteca?  

La cancelación de una hipoteca no es un proceso gratuito. Existen varios gastos que debes tener en cuenta antes de decidir si vas a saldar tu deuda o no. Estos gastos pueden variar dependiendo de la entidad financiera, la cantidad de la hipoteca y otros factores.

Los principales gastos que debes tener en cuenta son:

• Comisión por cancelación anticipada (cuando corresponda)

Si cancelas la hipoteca antes de su vencimiento, dependiendo de las condiciones que tengas pactadas, el banco podría cobrarte una comisión, que suele estar en el 0% – 2% del capital pendiente y dependiendo del año en que firmaste la hipoteca.

• Gastos de notaría

Toda hipoteca debe cancelarse en el Registro de la Propiedad y para ello es necesario firmar una escritura de cancelación ante notario. Los honorarios pueden rondar entre 150 y 400 euros, según el importe original del préstamo.

• Gastos del Registro de la Propiedad

Cuando tengas la escritura de cancelación hay que inscribirla en el Registro de la Propiedad y este trámite también tiene un coste de entre 50 y 150 euros aproximadamente, dependiendo del importe del préstamo.

• Gestoría (opcional, pero frecuente si lo tramita el banco)

A pesar de que todos estos trámites puedes hacerlos tú mism@, si prefieres delegar la gestión a una gestoría, considera un coste adicional de 150 y 300 euros.

• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Desde 2001, la cancelación de hipoteca está exenta de este impuesto en España, por lo que no hay que pagarlo.

¿Cuánto cobra un notario por la cancelación de hipoteca?

Dependiendo de la complejidad del trámite y de la cantidad a cancelar, los honorarios del notario suelen oscilar entre 100 y 300 euros. Por ejemplo,

• Para una hipoteca de 100.000 €, los honorarios pueden rondar 200-250 €.
• Para una hipoteca de 200.000 € o más, el coste puede estar entre 300-400 €.

Los notarios en España tienen tarifas reguladas por ley (aranceles notariales) así que se trata de un importe en el que no tendrás margen de negociación.

Comisiones bancarias y otros costes asociados

Además de los honorarios notariales, es común que los bancos cobren una comisión por la cancelación anticipada de la hipoteca. Esta comisión puede ser un porcentaje sobre el capital pendiente o un importe fijo.

También se deben considerar los gastos de registro, que pueden ascender a otros 100-200 euros, dependiendo del registro de la propiedad en cuestión. En resumen, los gastos totales de cancelación pueden variar ampliamente, por lo que es recomendable consultar con la entidad bancaria para obtener un desglose detallado.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca según su importe?

El costo de cancelar una hipoteca no solo depende de los gastos administrativos y notariales, sino también del importe total de la hipoteca. A continuación, se presentan ejemplos de costos estimados según diferentes importes de hipoteca.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 150.000 euros?

Para una hipoteca de 150.000 euros, los gastos de cancelación podrían estar entre 800 y 1.200 euros. El importe que pagar también dependerá de si lo tramitas todo a través de tu entidad bancarias, si lo haces con una gestoría independiente o si te encargas tú mismo.

Para el ejemplo de una hipoteca de 150.000 tramitada con la entidad bancaria los gastos aproximados serán de entre 1000 a 1.200€. Si decides hacerlo con una gestoría independiente probablemente te ahorres algo de dinero por los trámites con el registro, notario y gastos de gestión. Este ahorro puede llegar a ser aprox de unos 400€.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 100.000 euros?

En el caso de una hipoteca de 100.000 euros los costes de cancelar tu hipoteca anticipadamente serán de entre unos 600 a 1.000€.  De nuevo, debes tener en cuenta que son varios los factores que influyen en este importe (desde la política de la entidad bancaria a los de los gastos asociados al registro, pasando por gastos de notaría, etc..).

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 80.000 euros?

Para una hipoteca de 80.000 euros, los gastos serán obviamente menores dado que a medida que disminuye el importe menor serán los gastos. Por ello, si tu hipoteca es de 80.000€ calcula uso costes aproximados de cancelación de entre 500 a 800€.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 60.000 euros?

Si te quedan 60.000 euros de hipoteca y decides cancelar, los gastos de cancelación podrían situarse entre 400 y 700€.

¿Cómo hacer una amortización en CaixaBank?

Si eres cliente de CaixaBank y deseas cancelar tu hipoteca, el proceso es relativamente sencillo, aunque es importante conocer los costos asociados.

Los pasos que seguir son sencillos: Accede a CaixaBankNow (web o app) y en la sección de préstamos elige el préstamo y el importe a amortizar (parcial o total) y confirma la operación. Revisa posibles comisiones y, si necesitas ayuda, contacta con atención al cliente o visita una oficina.

¿Cuánto cobra La Caixa por amortizar una hipoteca?

CaixaBank puede cobrar una comisión por amortización anticipada, que puede variar entre el 0% y el 3% del capital pendiente. En cualquier caso, es importante que consultes la escritura y compruebes con Caixabank cual será el coste dado que la comisiones por amortizar una hipoteca en CaixaBank dependen de la fecha de firma y el tipo de interés. Aproximadamente:

• Hipotecas desde el 16/06/2019:
  • Tipo variable: 0,15% (primeros 5 años), luego 0%.
  • Tipo fijo: 2% (primeros 10 años), luego 1,5%.
• Hipotecas anteriores a 2019: Dependen del contrato, generalmente:
  • Variable: 0,5% o 0,25%.
  • Fijo: Hasta 1,5%.

Simulador de gastos de cancelación registral de hipoteca

En cualquier caso, otra forma de conocer cuáles son los costes de cancelación de tu hipoteca es mediante el simulador que CaixaBank ofrece en su página web. A pesar de que te recomendamos contrastar siempre esta información, este simulador te ayudará a entender mejor los costos asociados y a planificar económicamente la cancelación.

¿Qué pasa si no puedo amortizar mi hipoteca en CaixaBank?

Si no puedes amortizar tu hipoteca en CaixaBank, es recomendable que te pongas en contacto con tu gestor o el servicio de atención al cliente para explorar opciones. En algunos casos, pueden ofrecer soluciones como reestructuraciones del préstamo o la posibilidad de afrontar la deuda en condiciones más favorables.

¿Qué pasa si cancelo la hipoteca antes de tiempo?

Cancelar una hipoteca antes de tiempo, conocido como amortización anticipada, tiene sus ventajas, pero también desventajas. Las principales ventajas tienen que ver con el ahorro de intereses y reducir tu deuda, pero también es importante que valores los costes que te supone el cancelar la hipoteca antes de tiempo.

Ventajas y desventajas de la amortización anticipada

Cuando cancelas una hipoteca, las principales ventajas son

• Te ahorras intereses futuros que pagarías si no cancelases la hipoteca
• Consigues reducir tu nivel de endeudamiento.
• Puedes liberar el piso o casa para venderlo sin cargas.

Por otro lado, las desventajas son:

Los costos asociados a la cancelación incluyendo la posible penalización por parte del banco por cancelar antes de lo previsto. Por ello, es esencial calcular si el ahorro en intereses compensa los costos de cancelar anticipadamente.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca ya pagada?

Cuando ya has pagado la totalidad de tu hipoteca los costes no son tan elevados dado que solo necesitas registrar esa cancelación de hipoteca. En tal caso los gastos suelen ser de entre unos 200 a 600 euros, dependiendo de los honorarios notariales y de registro.

Tabla de gastos de cancelación registral de una hipoteca

Es útil tener a la vista una tabla que resuma los gastos de cancelación registral de una hipoteca para diferentes importes.

Te detallamos aquí los baremos de costes para que puedas tener toda la información con gastos aproximados:

• Notaria:  Entre 150 – 300€
• Registro de la propiedad:  Entre 150 a 250€
• Gestoría: Entre 200 a 400€
• Impuesto AJD: (si aplica, normalmente 0% si es solo cancelación)
• Total, aprox: 300- 1.000€

Aranceles notariales y registrales

Los aranceles notariales y registrales suelen ser fijos, y se basan en el importe de la hipoteca. Por ejemplo:

• Hipoteca de 150.000€: 800-1.200€
• Hipoteca de 100.000€: 600-1.000€
• Hipoteca de 80.000€: 500-800€
• Hipoteca de 60.000€: 400-700€

Caso práctico: Coste de cancelación de una hipoteca

Supongamos que alguien desea cancelar una hipoteca de 100.000 euros.

Los costos totales podrían ser:

• Comisión por cancelación anticipada (si aplica): Desde 150€ hasta 2.000 dependiendo de la fecha de firma del préstamo (antes o después del 2019) y tipo de hipoteca (variable o fija).
• Gastos de cancelación registro:

– Notaría: 150-300€

– Registro de la propiedad: 100-250€

– Gestoría (opcional, puedes hacer tu mismo el trámite): 200-400€

– Total aprox: Entre 300-1.000€

Ejemplo total de coste

Si tu hipoteca es variable, cancelar puede costarte entre 800 y 1.000 €. Si es fija, el coste puede superar los 2.500 €.

¿Cómo cancelar una hipoteca en el registro?

Una vez que hayas decidido cancelar tu hipoteca, es esencial seguir ciertos pasos para llevar a cabo la cancelación registral.

Pasos para la cancelación registral de una hipoteca

• Solicitar la carta de saldo- que indica que la hipoteca está cancelada- a tu banco.
• Pide una cita con un notario para formalizar la escritura de cancelación.
• Presenta la escritura en el Registro de la Propiedad correspondiente.
• Abona los gastos asociados (notariales y registrales).

¿Cuánto tarda la cancelación registral de una hipoteca?

El proceso de cancelación registral puede tardar entre 15 días y un mes, dependiendo del Registro de la Propiedad y de la presentación de la documentación requerida.

Preguntas frecuentes sobre la cancelación de hipotecas

¿Se pueden evitar los gastos de cancelación de la hipoteca?

En general, los gastos de cancelación son difíciles de evitar, pero sí puedes reducirlos. Por ejemplo, para reducir los gastos de cancelación de una hipoteca puedes:

• Evitar la comisión por cancelación anticipada si la hipoteca es variable con más de 5 años o fija con más de 10 años.
• Ahorrar en trámites gestionando la cancelación sin gestoría y negociando con el notario.
• No registrar la cancelación si no necesitas vender el inmueble, evitando así los costes registrales.

¿Quién debe hacerse cargo de los gastos de cancelación?

Normalmente, es el propietario de la hipoteca es quien debe hacerse cargo de los gastos de cancelación, aunque en algunos casos se puede negociar con el banco.

¿Es posible cancelar una hipoteca en el momento de la venta?

Sí, es posible cancelar la hipoteca en el momento de la venta del inmueble, siempre que se sigan los pasos necesarios para que el comprador adquiera la propiedad sin cargas.

En conclusión, cancelar una hipoteca es un proceso que implica diversos gastos y trámites, y es importante que te informes bien antes de tomar una decisión. Consulta con tu entidad bancaria cuál sería el coste y haz un cálculo detallado para que no se te escape ningún coste y puedas tener así más claro qué supone cancelar tu hipoteca.