Gastos de hipoteca – ¿Quién los paga y cuánto son?

Gastos hipotecarios

Los gastos que se derivan de la concesión de una hipoteca:

• Nota simple.
• Gastos de tasación.
• Gastos de notaría.
• Gastos de gestoría.
• Gastos de registro.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
• Comisión de apertura a la hipoteca (en algunos casos)

En base a la nueva LCCI ( Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito Inmobiliario), los gastos de una hipoteca quedan así

• Gastos para el comprador: Nota simple y tasación.
• Gastos que paga el banco: Notaría, gestoría, registro e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).

   Esto se aplica a hipotecas firmadas desde 16 de junio de 2019.

Gastos que paga el banco

• Gastos de notaría: Los gastos de notaría por formalizar el cambio de hipoteca los paga el banco. Se trata de un ahorro muy importante en relación a los gastos que tenía que pagar antes el usuario.
• Gastos de gestoría: La gestoría que contrata el banco para realizar el tramite de cambio de hipoteca también la paga el propio banco.
• Gastos de registro de la propiedad: Al hacer una subrogación o una cancelación y constitución de nueva hipoteca, esta nueva hipoteca hay que inscribirla en el Registro de la Propiedad. Estos gastos suelen variar según la ubicación y el valor de la hipoteca. Pero de estos gastos también se encarga la entidad financiera.

Gastos que paga el comprador

• Tasación de la vivienda: El banco requerirá una tasación de la vivienda actualizada para evaluar su valor actual y saber si puede ofrecerte el cambio de hipoteca. Este coste corre a cargo del solicitante.
• Gastos de cancelación registral: Si en vez de hacer una subrogación, se decide hacer una cancelación y constitución de nueva hipoteca, esto tiene un coste en el registro de la propiedad para quitar la antigua hipoteca. Este coste lo asume el usuario.
• Comisión de subrogación o de cancelación: Al cambiar la hipoteca de entidad, es posible que el banco original cobre una comisión de subrogación o cancelación. Esta comisión tiene un límite legal depende cuando se formalizo la hipoteca. Esta comisión corre a cargo del solicitante.

Aquí no se esta teniendo en cuenta los gastos/impuestos por la compra de la vivienda que dependerán de la comunidad autónoma y de si es vivienda nueva o usada.

Simuladores para calcular gastos hipotecarios

Bancos obligados a devolver gastos

Bankia, Liberbank, BBVA, Banco Popular, Cajamar, Caixabank y Kutxabank son algunas de las entidades que ya han sido obligadas a devolver los gastos hipotecarios.

Plazos y requisitos para reclamar 

Esto en la práctica significa que, en todos los demás casos, si firmaste la hipoteca antes de marzo del 2019, aunque hayan pasado 20 años o más o incluso aunque hayas vendido la vivienda puedes reclamar los gastos hipotecarios.

La condición general para poder reclamar los gastos hipotecarios es que hayas firmado la hipoteca después de 1999.

Para poder reclamar los gastos hipotecarios deberás presentar

• Escritura del préstamo hipotecario
• Factura del registro
• Factura de la gestoría
• Factura del notario

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los gastos de una hipoteca y qué incluyen?

• Notaría: Gastos notariales por escritura de la hipoteca.
• Registro de la propiedad: Inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
• Gastos de gestoría: Gastos derivados de realizar los trámites administrativos asociados a la hipoteca.
• Tasación: El coste de la tasación de la vivienda, que suele ser requerida por el banco para evaluar el valor del inmueble.
• Comisión de apertura: Algunas entidades financieras pueden cobrar una comisión de apertura al inicio del préstamo.

¿Quién asume los gastos de la hipoteca según la nueva ley?

• Banco: Gastos de gestoría, notaría y registro, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y su copia de la escritura.
• Comprador:  tasación del inmueble y su copia de la escritura.

¿Cuánto cobra un notario por la firma de una hipoteca?

Los honorarios de un notario por la firma de una hipoteca en España pueden variar.  Los gastos notariales suelen ser entre u 0,2% y un 0,5% del valor del inmueble. Si bien existen unas tarifas que vienen reguladas por el Gobierno, dentro de esos límites hay ciertos aspectos a tener en cuenta cono el capital hipotecario, la complejidad del caso, la zona geográfica y la duración de la escritura. Todos estos factores influyen en el coste de los honorarios del notario.

¿Qué gastos se pueden reclamar de la hipoteca en 2023?

Según la sentencia del Tribunal Supremo, los gastos hipotecarios que pueden reclamarse por hipotecas firmadas antes del 16 de Junio del 2019 son

• Gastos de notaría: Puede reclamarse el 50% de los gastos de notaría.
• Gastos de registro: Puedes reclamarse la totalidad de los gastos de registro de la escritura de la hipoteca.
• Gastos de tasación: Se puede reclamar el 100% de los gastos de la tasación.

Desde Aldateca creemos que es el momento de que si puedes ahorrar dinero cambiando tu hipoteca actual aproveches el momento.

Para nosotros el cambio de hipoteca es como realizar una portabilidad telefónica. Déjalo en nuestras manos y empezaras a ahorras desde el primer mes.