¿Qué es un Bróker Hipotecario? Definición y Funciones

En Aldateca somos brókeres hipotecarios por eso en este artículo te explicamos qué es un bróker hipotecario y cuál es nuestra labor.

¿Qué es y cómo funciona un bróker hipotecario?

Un bróker hipotecario es un profesional que actúa como intermediario entre los prestatarios (la persona que solicita una hipoteca) y las entidades financieras que ofrecen productos hipotecarios.

Nuestra labor y la de cualquier otro bróker hipotecario – a pesar de que no todos los brókeres trabajan de la misma forma y con las mismas garantías de profesionalidad que nosotros- es la de encontrar la mejor hipoteca para cada cliente. Por ello, si alguna vez te has preguntando ¿Cuál es la mejor hipoteca? la respuesta es clara: aquella que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias particulares. No hay una hipoteca mejor que otra sino una hipoteca más adecuada que otra para cada caso.

De este modo, un bróker hipotecario te ayudará a encontrar la mejor hipoteca. Analizará tu situación financiera y en base a ella comparará las diferentes opciones de entidades financieras y sus características (tipos de interés, plazos, condiciones etc.…) hasta dar con la opción más adecuada y negociando con la entidad para obtener las condiciones más ventajosas posible.

Y es que si hay algo en lo que se diferencia un buen bróker hipotecario de uno no tan bueno es en la capacidad de negociar con las entidades para asegurar mejores tasas de interés, plazos y condiciones favorables que se adapten a tus necesidades financieras a largo plazo. Todo ello hará que el proceso de obtener una hipoteca sea más rápido, ágil y lo que es más importante: más eficiente.

Diferencias entre un bróker hipotecario y un banco

Cada banco te ofrecerá sus productos, sin embargo, los brókeres hipotecarios trabajamos con una amplia variedad de entidades financieras. Esto te permite acceder a una amplia gama de opciones hablando con un solo interlocutor y encontrando aquella que mejor se adapte a tus necesidades.

Además, debes tener en cuenta que los brókeres hipotecarios contamos con un conocimiento más profundo del mercado que es lo que aporta valor a nuestro trabajo ya que, desde ese conocimiento, podemos asesorarte para conseguir la mejor opción.

Servicios que ofrece un bróker hipotecario

• Asesoramiento personalizado: Un bróker hipotecario te ayudará a encontrar la hipoteca que mejor se adapta a tu situación.
• Comparación de ofertas de diferentes entidades financieras: Con las diferentes propuestas, el bróker hipotecario analizará las diferentes opciones hasta encontrar la más adecuada para el cliente.
• Gestión de la documentación: Otra de las tareas del bróker hipotecario es la de recopilar y presentar los documentos necesarios para la solicitud de la hipoteca. Esto incluye el obtener preaprobaciones y gestionar la entrega de documentos necesarios.
• Negociación con entidades financieras: Este es otro de los puntos clave por los que deberías plantearte contar con los servicios de un bróker hipotecario. Como bróker hipotecario negociaremos con bancos y otras instituciones financieras hasta obtener las mejores condiciones para tu hipoteca.
• Asesoramiento sobre la capacidad de endeudamiento: Otra de las áreas de trabajo del bróker hipotecario es la de evaluar la capacidad de endeudamiento del cliente para poder determinar qué tipo de hipoteca puede permitirse según sus ingresos y gastos.
• Preaprobación de hipoteca: Obtener una preaprobación de hipoteca es algo que también hacemos los brókeres hipotecarios y se trata de un paso importante dado que te permite saber cuánto puedes pedir prestado antes de comenzar a buscar propiedades.
• Asesoramiento en la elección de tipos de hipoteca: Si tienes dudas sobre las diferencias entre hipotecas a tipo fijo, variable o mixto y cuál es la mejor opción para ti, el bróker hipotecario es quien te dará una respuesta clara sobre cualquier aspecto relacionado con la hipoteca.
• Asistencia en la tramitación de la hipoteca: La labor del bróker hipotecario no acaba con la selección, elección, asesoramiento y negociación de hipoteca, sino que nuestra labor (al menos con nosotros es así) es acompañar al cliente durante todo el proceso, desde la solicitud hasta la firma de la hipoteca. Este acompañamiento forma parte de los servicios de un bróker hipotecario, entre otros motivos porque los brókeres hipotecarios nos encargamos de comprobar que todo está en orden evitando así errores que puedan retrasar la aprobación.
• Seguimiento post-hipoteca: Cuando el trabajo inicial de selección de hipoteca haya acabado, es habitual que el bróker hipotecario se encargue a posteriori de seguir asesorando a los clientes con posibles modificaciones en las condiciones de la hipoteca, refinanciaciones o cualquier otra necesidad relacionada.

¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?

Los honorarios de un bróker hipotecario pueden variar considerablemente dependiendo de la complejidad del servicio y la región. Es importante conocer cómo se estructuran estos costos antes de contratar sus servicios.

En nuestro caso, cobramos a éxito. Esto quiere decir, que por el estudio inicial no te cobramos nada. Solo cobramos si finalmente decides cambiar de hipoteca y supone un ahorro importante para ti.

Tipos de comisiones y honorarios

Cada bróker hipotecario determina su forma de pago, las opciones más habituales son:

• Comisión fija: Una cantidad específica por sus servicios, independientemente del importe de la hipoteca.
• Porcentaje del importe de la hipoteca: Un porcentaje del total del préstamo hipotecario.
• Honorarios por éxito: Se cobran solo si se concreta la hipoteca.

Ventajas y desventajas de contratar un bróker hipotecario

Beneficios principales de usar un bróker

• Tendrás acceso a múltiples opciones de hipotecas.
• Contarás con un asesoramiento experto y personalizado.
• Tu bróker hipotecario negociará las mejores condiciones con los bancos. Sabe cómo hacerlo y tiene el conocimiento necesario para obtener unas condiciones más ventajosas.
• Se reduce y simplifica todo el proceso de contratación de una hipoteca tanto en términos de reducción del tiempo como en el esfuerzo en el proceso de solicitud.

Posibles inconvenientes a considerar

• Costo adicional si el bróker cobra honorarios.
• Posible conflicto de intereses si el bróker tiene acuerdos con ciertas entidades.
• Dependerás del trabajo del bróker para la gestión del proceso.

¿Cuándo conviene contratar un bróker hipotecario?

Casos recomendados para usar sus servicios

Es recomendable que te plantees contratar un bróker hipotecario especialmente si

• Te interesa encontrar la mejor oferta entre diferentes bancos.
• Tienes un perfil financiero complicado o poco convencional.
• No dispones de tiempo para investigar y comparar ofertas.

Tiempo medio para conseguir una hipoteca

El tiempo puede variar, pero en general, un bróker hipotecario hará que el proceso de cierre de la hipoteca sea mucho más ágil hasta el punto de que en pocas semanas pueda estar hecho todo el proceso.

Bróker hipotecario simulador

Los simuladores de hipoteca pueden ayudarte a la hora de simular diferentes opciones de hipotecas y calcular estimaciones de pagos. Por ejemplo, con nuestro simulador puedes calcular fácilmente cuánto podrías ahorrarte con el cambio de tu hipoteca actual.

Tipos de brókeres hipotecarios

Existen diferentes tipos de brókeres hipotecarios. De manera muy resumida te enumeramos aquí las características de cada uno de ellos. Lo más importante no es tanto el tipo de bróker, sino que realmente sea un buen bróker capaz de gestionar de la mejor forma posible tu hipoteca.

Los principales tipos de brókeres que puedes encontrar son:

• Independientes: No están ligados a ningún banco, ofrecen opciones de diferentes entidades y operan generalmente de forma presencial.
• De bancos: Trabajan solo con los productos de un banco específico.
• Online: Plataformas digitales y brókeres online que ofrecen una mayor rapidez y costos más bajos.
• Especializados: Se enfocan en nichos como personas con mal crédito o hipotecas para extranjeros.
• De asesoría financiera: Ofrecen servicios financieros completos, no solo hipotecas, pero incluyen asesoramiento sobre hipotecas entre sus servicios.
• Gratuitos: No cobran directamente al cliente, pero su ingreso proviene de las entidades financieras.

¿Dónde nos situamos nosotros?

Nosotros somos Intermediarios de Crédito Inmobiliario autorizados por el Banco de España.

Trabajamos online para ofrecerte una mayor agilidad y rapidez de servicio. Puedes utilizar nuestro simulador hipotecario y si ahorras dinero, contactarnos para que nos encarguemos de negociar las mejores condiciones para ti. Cabe destacar que, por el estudio inicial no cobramos nada. Solo cobramos si finalmente decides cambiar de hipoteca y supone un ahorro importante para ti.

Cómo elegir el mejor bróker hipotecario

Criterios de selección

Al elegir un bróker hipotecario, es importante que tengas en cuenta varios aspectos como, por ejemplo:

• Intenta averiguar cuál es la reputación que tiene el bróker y experiencia en el sector. En nuestro caso, en Aldateca, somos un equipo de personas que ha trabajado en entidades bancarias durante muchos años.
• Variedad de opciones que ofrece.
• Transparencia en los costos y comisiones.
• Opiniones y testimonios de otros clientes.

Preguntas clave antes de contratar

Antes de contratar, asegúrate de preguntar:

• ¿Cómo se estructuran y cuáles van a ser sus tarifas?
• ¿Con qué entidades financieras trabaja? – si solo trabaja con algunas es probable que no te sirva de mucho.
• ¿Qué tipo de hipotecas ofrece?
• ¿Cuál es el tiempo estimado para conseguir una hipoteca?

Preguntas frecuentes sobre brókeres hipotecarios

Proceso de trabajo con un bróker

Con independencia del tipo de bróker que elijas, deberás tener un intercambio de información con él en relación con tu situación y tus necesidades. En nuestro caso puedes usar nuestro simulador para ver si puedes ahorrarte dinero con el cambio de hipoteca y a partir de ahí nos ponemos en contacto contigo para pedirte la información necesaria.

Documentación necesaria

Después de obtener la información necesaria para valorar tu caso, normalmente, necesitarás presentar documentos como tu identificación, comprobantes de ingresos, información sobre tu situación financiera y, en algunos casos, información sobre el inmueble sobre el que pides la hipoteca.

Garantías y seguridad

Lo que sí que es importante es que compruebes que el bróker esté debidamente registrado por las autoridades competentes la CNMV o el Banco de España.

• Comprueba que cumple con las normativas establecidas.
• Pregúntale también sobre sus políticas de privacidad y sobre cómo va a tratar tu información personal.

En nuestro caso las entidades colaboradoras de Aldateca garantizan que toda recogida de datos de los usuarios se realizará conforme a las exigencias establecidas en el nuevo Reglamento (UE) 2016/679 Europeo de Protección de Datos Personales y previo consentimiento informado, específico y expreso por parte del interesado por lo que la privacidad de tus datos está asegurada.

Esperamos que este artículo te haya servido para conocer las ventajas que supone el contratar un bróker hipotecario y recuerda que en nuestro caso, nuestro principal objetivo es maximizar el ahorro posible de tu hipoteca, que pagues los menos intereses posibles y ayudarte durante todo el proceso, así que no dudes en contactarnos sin compromiso alguno. Por último recuerda, que en nuestra web está disponible nuestro simulador de ahorro que puede servirte para descubrir cuánto podrías ahorrar en tu hipoteca.