Levantamiento de hipoteca: ¿Qué es, por qué hacerlo y cómo funciona?

En este artículo, te explicamos qué es el levantamiento de hipoteca, en qué consiste, por qué es necesario y cómo se lleva a cabo de manera efectiva.

Definición y significado de levantamiento de hipoteca

El levantamiento de hipoteca es lo mismo que cancelar la hipoteca. Es por tanto un procedimiento legal que debe hacerse cuando se acaba de pagar la hipoteca. Cuando el propietario de un inmueble paga completamente su hipoteca, el banco o entidad financiera debe formalizar la cancelación de la misma a través de un proceso administrativo y notarial. De este modo, queda constancia de que el inmueble queda libre de deudas y que el propietario tiene plena disposición sobre ese inmueble.

¿Es obligatorio hacer el levantamiento de hipoteca?

No es obligatorio, pero sí muy recomendable. Sin este proceso, la hipoteca seguirá figurando en el Registro de la Propiedad, lo que puede generar problemas a la hora de vender el inmueble, obtener financiamiento adicional o incluso cuando deba heredarse la propiedad.

¿Por qué debería realizar un levantamiento de hipoteca?

Motivos por los que se realizan levantamientos de hipoteca

Existen varias razones por las que un propietario debería realizar el levantamiento de hipoteca:

• Para que quede constancia de que el propietario no tiene más obligaciones financieras con respecto al inmueble.  
• Porque si se decide vendar la propiedad siempre será más sencillo hacerlo con un documento que acredite que está libre de cargas.
• Porque al tener una propiedad libre de cargas resultará más sencillo que los bancos puedan otorgarte nuevos préstamos o líneas de crédito, basados en el valor de la propiedad.
• La cancelación de la hipoteca proporciona tranquilidad al propietario, ya que elimina la posibilidad de reclamaciones futuras por parte del banco.

¿Qué pasa si no se realiza el levantamiento de hipoteca?

Si no se lleva a cabo el levantamiento de hipoteca, la carga financiera seguirá figurando en el Registro de la Propiedad, lo que puede traer una serie de problemas entre ellos algunos de los que te detallamos a continuación.

• Puedes tener mayores dificultades a la hora de vender el inmueble: La propiedad no podrá ser vendida legalmente hasta que se levante la hipoteca.
• Problemas legales: En caso de herencia o disputas sobre la propiedad, si existe de por medio una hipoteca puede generar conflictos adicionales y complicaciones legales.

¿Cómo se realiza el levantamiento de hipoteca paso a paso?

Primer paso: Acude a la entidad bancaria que te concedió la hipoteca

Lo primero que debes hacer es ir al banco que te concedió la hipoteca de tu vivienda para solicitarles una carta de cancelación que certifique que la deuda ha quedado saldada.

Segundo paso: Tendrás que ir al notario

Tendrás que ir a un notario para formalizar la cancelación. El notario se encargará de redactar la escritura de cancelación de la hipoteca y de esta manera te aseguras de que todo el proceso se haya cerrado correctamente cumpliendo con los requisitos legales.

Tercer paso: Deberás ir a hacienda para cancelar tu hipoteca

Con la escritura de cancelación deberás ir a la delegación que te corresponda de la agencia tributaria y presentarla. Comprueba si debes pagar ciertos impuestos relacionados con la cancelación.

Cuarto paso: Deberás ir de nuevo al notario para recoger la escritura de cancelación

Una vez hayas cumplido con los requisitos fiscales tendrás que volver a ir al notario para que te entregue una copia de la escritura de cancelación.

Quinto paso: Ve al registro de la propiedad para registrar el trámite

Con la escritura de cancelación deberás acercarte al Registro de la Propiedad. Este es un paso que no puedes salarte. Es importante dado que es necesario para que quede constancia del registro oficial del levantamiento de hipoteca.

Sexto paso: Vuelve al registro de la propiedad para solicitar la nota simple

La nota simple conforme se ha realizado el levantamiento de hipoteca es el documento que te servirá como prueba de que la propiedad está libre de cargas.

Costes y gastos del levantamiento de hipoteca

¿Cuánto cuesta el levantamiento de hipoteca?

Los gastos de realizar todos estos trámites de levantamiento de hipoteca dependen de varios factores:

• La entidad financiera con quien tuvieses la hipoteca.
• Los gastos de notario.
• Los posibles impuestos que corresponda pagar en el momento de presentar el levantamiento de hipoteca ante la agencia tributaria.

En cualquier caso, cuenta con que debes considerar los honorarios del notario, tasas registrales y posibles impuestos.

¿Es gratis el levantamiento de hipoteca?

No. No hay un coste directo como tal asociado al levantamiento de hipoteca sí que existen gastos asociados al proceso y son los mencionados en el punto anterior.

Precio del levantamiento de hipoteca

Pueden ser desde unos cientos hasta unos miles de euros dependiendo del valor de tu propiedad y de los honorarios del notario. Consulta con varios notarios y compara presupuestos para tener esta información de antemano.

Preguntas frecuentes sobre el levantamiento de hipoteca

¿Dónde se hace el levantamiento de hipoteca?

El levantamiento de hipoteca se realiza en la entidad bancaria con la que firmaste el préstamo, en un notario y finalmente en el Registro de la Propiedad.

Levantamiento de hipoteca por venta

Cuando una propiedad se vende, el levantamiento de hipoteca se puede realizar simultáneamente con la venta. En ese caso, es el comprador quien, a partir del momento de la compraventa asume la responsabilidad de cancelar la hipoteca.

Levantamiento de hipoteca por caducidad

La hipoteca puede caducar si no se han realizado pagos durante un tiempo prolongado, pero esto no necesariamente significa que el propietario esté libre de deudas. Es recomendable llevar a cabo el levantamiento formalmente.

Levantamiento de hipoteca a los 20 años

Según el artículo 128 de la Ley Hipotecaria española, la acción hipotecaria prescribe a los veinte años, contados a partir del momento en que puede ser ejercida. Esto significa que podrás realizar el levantamiento de hipoteca por caducidad si han transcurrido 20 años desde la finalización del plazo de pago fijado en la escritura. El trámite (en este caso gratuito) podrás realizarlo directamente presentando una instancia ante el Registro de la Propiedad. Es importante que lo hagas porque ese trámite no siempre se hace de manera automática.

Lo que sí que debes tener en cuenta es que este tipo de cancelación registral de hipoteca por caducidad, puedes hacerlo a partir de que hayan transcurrido 21 años, a partir del momento en que debió ser satisfecha la última cuota y no 20. Esto es así porque ese año de “margen” permite asegurar que la hipoteca no haya sido renovada, o que no se haya interrumpido el plazo de prescripción o que no se haya ejecutado por impago.

Levantamiento de hipoteca en diferentes bancos (BBVA, La Caixa, Kutxabank,etc..)

El proceso de levantamiento de hipoteca es similar en todos los bancos. Aún y así cada entidad financiera puede tener sus propias particularidades a la hora de realizar este proceso por lo que te aconsejamos que consultes directamente con tu banco para obtener información detallada.

En conclusión, el levantamiento de hipoteca es un proceso clave que permite a los propietarios liberar sus propiedades de cargas hipotecarias. No solo es un procedimiento muy recomendable, sino que resulta indispensable para asegurar que el inmueble es tuyo.