Hipoteca sin entrada: ¿Cómo conseguirla?

¿Qué es una hipoteca sin entrada?

Una hipoteca sin entrada es aquella que te financia el 100% es decir que te permite comprar la vivienda sin necesidad de que tengas que dar una entrada o pago inicial a cuenta. Se trata de un tipo de hipoteca que cada vez es más solicitada y popular en especial entre personas jóvenes o personas que quieren acceder a comprar una vivienda, pero no tienen el ahorro necesario para dar la entrada.

Diferencias con una hipoteca tradicional

La principal diferencia es justamente el hecho de tener o no tener que dar una entrada para poder comprar la vivienda. En las hipotecas tradicionales normalmente hay que dar de entrada entre un 10-30% del importe.  En cambio, con una hipoteca sin entrada, el comprador puede financiar el 100% del precio de la vivienda.

Requisitos para obtener una hipoteca sin entrada

Perfil del solicitante ideal

Son varios los factores que harán que seas o no un candidato ideal para acceder a una hipoteca de estas características.

Los principales requisitos que tendrán en cuenta son:

• Que tengas un historial crediticio bueno
• Ingresos estables y suficientes para poder cubrir la hipoteca cómodamente
• Que no tengas otras deudas que puedan poner en peligro el equilibrio deuda-ingreso.

Documentación necesaria

Para solicitar una hipoteca sin entrada, te pedirán una serie de documentos que te recomendamos preparar con antelación

• DNI
• Comprobante de ingresos (nóminas, declaración de la renta).
• Extractos bancarios de los últimos meses.
• Información sobre otras deudas o préstamos.
• Documentación de la vivienda que deseas adquirir.

Trucos para conseguir una hipoteca sin entrada

Existen algunas cosas que puedes hacer para poder tener más posibilidades a la hora de que te concedan una hipoteca de estas características:

Te explicamos cuáles:

• Mejora tus opciones mejorando tu puntuación crediticia. Para ello te recomendamos que pagues deudas que puedas tener pendientes o que las reunifiques en una sola y evita abrir nuevas líneas de crédito.
• Plantéate si necesitarás la ayuda de un cofirmante (avalista) con un buen historial crediticio.
• Negocia con diferentes bancos – no te quedes solo con la primera opción – y negocia con ellos para obtener las mejores condiciones.
• Plantéate el comprar una vivienda que necesite reformas, ya que pueden ofrecerte más flexibilidad.

Bancos que ofrecen hipotecas sin entrada en 2024

En 2024, son varias las entidades financieras que ofrecen hipotecas sin entrada como parte de su política de inclusión financiera. No obstante, debes verificar los requisitos que solicita cada entidad financiera para poder acceder a esta hipoteca. Por ejemplo, en algunos casos estas hipotecas están vinculadas a requisitos de edad o a que compres un piso de las inmobiliarias bancarias de la misma entidad, u otros requisitos

¿Qué bancos te dan el 100% de la hipoteca?

Algunas de las entidades bancarias que ofrecen hipotecas al 100% o cercanas al 100% son

• Bankinter (100%)
• ING  (100%)
• Unicaja (97,5)
• Deustche Bank (100%)
• Banco Santander (95%)

Comparativa de las mejores ofertas

Detallamos aquí algunas de las mejores ofertas teniendo en cuenta que:

• Se trata de valores sin bonificar. Ten en cuenta que estos porcentajes pueden varia considerablemente a mejor cuando contratas productos con esa entidad bancaria (seguros, domiciliación de nómina o recibos, tarjetas de crédito o planes de pensiones.etc.
• Se trata de datos aproximados, recuerda que lo importante es valorar de manera individual cada caso y que muchas veces las condiciones finales dependerán de cómo se sepa negociar con cada entidad bancaria.

ING HIPOTECA JOVEN

• TIN 5 años: 2,80%
• TIN después: E+1,25%
• TAE: 3,71%

BANKINTER HIPOTECA JOVEN

• TIN después: E+2,05%
• TAE: 5,06%

Condiciones y tipos de interés

Las condiciones de las hipotecas sin entrada pueden variar significativamente entre bancos. Lo que sí que debes saber es que generalmente, los tipos de interés serán siempre más altos que en las hipotecas tradicionales y que las condiciones pueden incluir cláusulas adicionales que debes revisar en cada caso.

Ventajas y desventajas de las hipotecas sin entrada

Beneficios para el comprador

Las hipotecas sin entrada es sin duda una buena opción si tenemos en cuenta que se trata de un producto financiero que

• Facilita el acceso a la vivienda para aquellos que no tienen ahorros suficientes.
• Permite que puedas acceder a una oportunidad inmobiliaria sin necesidad de que tengas que esperar tiempo a ahorrar el dinero necesario para poder acceder a esa compra.
• Facilitan la compra de propiedades en áreas más caras donde la entrada podría ser un obstáculo importante para la compra.

Riesgos y consideraciones importantes

No todo son ventajas en esta opción. También existen algunos riesgos que debes tener en cuenta. ¿Qué riesgos tienen las hipotecas sin entrada?

• Mayor riesgo de impago: Si tus condiciones financieras actuales cambian puede ser que se te haga más difícil el hacer frente al pago de la hipoteca en especial si tenemos en cuenta que en comparación con una hipoteca tradicional habrás pedido un importe significativamente mayor.
• Los intereses en este tipo de hipotecas son más altos lo que hará que tu cuota mensual sea también más elevada que con una hipoteca tradicional.

Alternativas a la hipoteca sin entrada

A pesar de que una hipoteca sin entrada puede ser una buena opción, no es la única. Hay otras opciones que pueden ser también atractivas a la hora de pedir una hipoteca para acceder a la compra de una vivienda.

Hipotecas con bajo porcentaje de entrada

Si no puedes acceder a una hipoteca sin entrada, hay hipotecas que requieren un porcentaje más bajo de entrada que las hipotecas tradicionales. Se trata de un producto que suele ser más accesible que la hipoteca sin entrada.

Ayudas y subvenciones para jóvenes compradores

No olvides que, al margen de las hipotecas tradicionales, existen diferentes ayudas y subvenciones para jóvenes compradores, lo que puede facilitar la obtención de una hipoteca con entrada reducida. Para conocer de qué tipo de ayudas puedes beneficiarte te recomendamos consultes este artículo y los programas específicos de ayudas a la compra de vivienda de tu comunidad autónoma.

¿Cómo solicitar una hipoteca sin entrada paso a paso?

Preparación previa

Antes de solicitar una hipoteca sin entrada, es importante que prepares bien toda la documentación, pero no solo eso, sino que también es importante que hagas una evaluación previa de cómo es tu salud financiera.  Valora cuáles son tus ingresos y tus gastos y calcula cuánto puedes llegar a pagar de manera cómoda mensualmente.

Proceso de solicitud y aprobación

Para iniciar el proceso de solicitud de una hipoteca sin entrada deberás:

• Reunir la documentación requerida
• Destinar tiempo a consultar las opciones que te ofrecen diferentes bancos
• Cuando tengas las ofertas de cada entidad bancaria compáralas
• Presenta tu solicitud
• Si te conceden la hipoteca entonces solo quedará pendiente la firma de contrato para formalizarla.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas sin entrada

¿Es posible conseguir el 100% de financiación?

Sí, es posible conseguir hipotecas del 100% de financiación si bien dependerá de las condiciones que ponga cada banco y de tu perfil. 

¿Qué gastos adicionales debo considerar?

Además de los pagos mensuales de la hipoteca, deberás considerar otros gastos como impuestos, seguros, gastos de notaría, y posibles comisiones por apertura o gestión.

Conclusión

En definitiva, obtener una hipoteca sin un pago inicial en España es factible y puede ayudarte a acceder a una vivienda sin necesidad de que cuentes con ahorros para dar la entrada. Lo que sí debes tener en cuenta es que no siempre resulta sencillo acceder a este tipo de financiación por lo que es recomendable contar con la ayuda de expertos que puedan ayudarte a realizar el trámite y conseguir las mejores condiciones.