Hipoteca para Empresas: Todo lo que necesitas saber 2025

¿Qué es una hipoteca para empresas y cómo funciona? 

¿Qué es la hipoteca de una empresa?

Una hipoteca para empresas es un tipo de financiación que permite que las empresas puedan comprar una propiedad mediante una hipoteca. Se trata de una opción de financiación que resulta útil para aquellas empresas que necesitan adquirir un local para ejercer su actividad empresarial.

¿Qué es un crédito hipotecario para empresas?

Un crédito hipotecario para empresas es un tipo de préstamo que se utiliza específicamente para la compra de bienes inmuebles destinados a la actividad empresarial. Es decir, a diferencia de lo que ocurre con una hipoteca personal los créditos hipotecarios para empresas pueden tener condiciones y requisitos distintos y que generalmente tienen que ver con la naturaleza del negocio y las necesidades de este para poder producir o comercializar sus productos o servicios.

¿Qué es una hipoteca comercial?

La hipoteca comercial es un tipo de préstamo que permite a los propietarios de negocios financiar la compra de propiedades comerciales como un edificio de oficinas, un centro comercial, una fábrica o un local de negocios. El matiz de “propiedades comerciales” es importante dado que se trata de una hipoteca destinada a financiar la compra, renovación o desarrollo de propiedades comerciales, no residenciales.

¿Cuánto se puede hipotecar un local comercial?          

Son varios los factores que debes tener en cuenta a la hora de calcular qué cantidad vas a poder hipotecar de un local comercial/nave, etc.

La cantidad – como sucede con cualquier otro tipo de hipoteca – dependerá en parte de su valor de tasación y de la relación préstamo-valor (LTV), que suele ser entre el 60% y el 80% del valor de la propiedad.

Además, en el caso de propiedades comerciales, la ubicación del local también influye en la cantidad que puedes obtener. Para un local comercial en una zona de alta demanda o que genere ingresos seguramente obtendrás un valor mayor.

Simulador de hipoteca para empresas y locales comerciales  

En cualquier caso, para determinar cuánto se puede hipotecar un local comercial, es recomendable utilizar un simulador de hipoteca. Este tipo de herramienta permite calcular las cuotas mensuales en función de la cantidad que necesites solicitar, el tipo de interés y el plazo de amortización.

Si ya tienes una hipoteca de empresa también puedes usar nuestro simulador de ahorro para ver cuánto te puedes ahorrar con tu hipoteca.

Factores que influyen en la cantidad hipotecable

• Valor del inmueble: El valor de tasación del local comercial es el punto de partida para saber el importe máximo que puedes hipotecar.
• Perfil financiero del prestatario y capacidad de pago: Del mismo modo que sucede con una hipoteca común, el historial crediticio y empresarial es clave para que la entidad financiera pueda ofrecerte unas mejores condiciones y una cantidad mayor. Además, si el local genera ingresos estables, como alquileres, el prestamista considerará estos ingresos a efectos de determinar la capacidad de pago del préstamo, que, en tal caso, podría resultar en una hipoteca mayor.
• Tipo de negocio: El tipo de negocio también es una variable para tener en cuenta a la hora de saber qué hipoteca comercial puedes conseguir. Algunos sectores tienen más facilidad para acceder a créditos que otros y tal y como mencionábamos anteriormente, la ubicación del negocio también es determinante. Propiedades en ubicaciones prime o con una alta demanda de alquileres generalmente tienen una mayor valoración y pueden permitirte hipotecar más dinero.

Comparativa de bancos para hipotecas empresariales en 2025

¿Qué banco es el mejor para pedir una hipoteca?

La elección del banco adecuado para solicitar una hipoteca empresarial depende de varios factores, incluyendo las condiciones de financiación, los tipos de interés y la relación que tengas con la entidad bancaria, entre otros aspectos.

Por ello, te recomendamos que consultes diferentes opciones. Aún y así, detallamos a continuación cuáles son algunos de los bancos que ofrecen mejores condiciones para hipotecas comerciales durante este 2025.

• BBVA
• Banco Santander
• CaixaBank
• ING
• Bankinter

¿Qué banco tiene el interés más bajo en 2025?

Los intereses hipotecarios pueden variar significativamente entre los diferentes bancos. Para este 2025, los bancos que ofrecen unas condiciones interesantes para una hipoteca empresarial son:

• BBVA: Su “Hipoteca Negocios” ofrece una financiación máxima de hasta el 70%. Con un periodo de carencia de dos años y la opción de elegir interés fijo o variable, ofrecen un plazo de amortización de hasta 20 años. En su página web no detallan el tipo de interés.
• Banco Sabadell: Con unas características similares a la de BBVA, es decir financiación de hasta el 70% y plazo de amortización de hasta 20 años, ofrece un TAE del 3,66% y un TIN del 2,50%*
• Caixabank:  Con Caixabank puedes elegir que tu hipoteca para el local comercial sea de tipo fijo, variable o mixto siempre considerando el periodo máximo de amortización que es de 15 años.

*consultar condiciones en el momento en que vayas a solicitar tu hipoteca.

¿Qué interés está dando ING?  

ING ha destacado por ofrecer un tipo de interés atractivo para hipotecas empresariales, que en 2025 se sitúa en un rango de entre el 2.60% y el 3.00%*, dependiendo del perfil del cliente y el tipo de hipoteca solicitada.

*consultar condiciones en el momento en que vayas a solicitar tu hipoteca.

¿Qué tipo de interés tiene el Banco Santander?

El Banco Santander ofrece hipotecas para empresas con un tipo de interés TAE del 4,49% y TIN del 3,9%.*

*consultar condiciones en el momento en que vayas a solicitar tu hipoteca.

Simuladores de hipoteca para empresas y locales comerciales

Una buena manera de saber qué tipo de hipoteca para empresa puedes conseguir y qué va a suponer a efectos de la cuota mensual a asumir, puedes utilizar simuladores de hipoteca para empresas y locales comerciales. Es una herramienta online que permite a las empresas calcular y evaluar las condiciones de un préstamo hipotecario.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000 euros a 20 años?

Cálculo de cuotas mensuales y gastos asociados

Aproximadamente para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años, con un tipo de interés del 3%, la cuota mensual sería aproximadamente de 829 euros. Además, recuerda que debes considerar otros gastos como seguros, comisiones y gastos notariales.

Comparativa de intereses entre bancos

Comparando diferentes bancos, se pueden encontrar variaciones en la cuota mensual, que van desde 800€ en el banco con la mejor oferta hasta 900€ en otros con condiciones menos favorables.

Requisitos y documentación para solicitar una hipoteca empresarial

Condiciones para acceder a una hipoteca para empresas

• La empresa debe tener una antigüedad mínima, generalmente de 2 años.
• Demostrar una capacidad de pago suficiente. Para ello deberás demostrar que la empresa es solvente con diferentes documentos que informen sobre la capacidad financiera de la empresa como el balance, cuenta de resultados y flujos de efectivo.
• Presentar un plan de negocio sólido que justifique la inversión.

Documentos necesarios para la tramitación

• Escritura de constitución de la empresa.
• Últimas declaraciones de impuestos.
• Certificados de ingresos y balances financieros.

Alternativas a la hipoteca tradicional para empresas

Créditos hipotecarios para pymes

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) pueden optar por créditos hipotecarios diseñados específicamente para sus necesidades, que suelen ofrecer condiciones más flexibles y adaptadas a su capacidad de pago, por ejemplo, ajustando los pagos a los flujos de caja y la evolución de la empresa.

Financiación a través de entidades públicas

Existen programas de financiación pública que pueden ofrecer condiciones ventajosas para empresas que buscan adquirir un local comercial.

Nos referimos a

• Subvenciones: Ayudas económicas no reembolsables, que pueden cubrir una parte significativa de los costes de la compra o remodelación del local.
• Préstamos a bajo interés: Préstamos con tasas reducidas o casi nulas, que ofrecen mejores condiciones que los créditos tradicionales.
• Garantías y avales públicos que ofrecen las entidades públicas y que permiten a la empresa acceder a préstamos con menos requisitos.

Programas específicos para emprendedores y pymes:

• Programas destinados a apoyar a emprendedores y pymes, que ofrecen una financiación y asesoramiento adaptado a las necesidades de adquisición de locales comerciales.
• Incentivos regionales y locales: Gobiernos locales y regionales ofrecen incentivos fiscales y financiación específica para fomentar el desarrollo empresarial en determinadas zonas.

Ventajas y desventajas de las hipotecas para empresas

Beneficios de financiar un local comercial con hipoteca

• Permite a las empresas adquirir activos sin necesidad de un desembolso completo inicial.
• Las hipotecas suelen tener unas tasas de interés más baja en comparación con otras opciones de financiación.

Riesgos y consideraciones para tener en cuenta

Tu empresa debe tener un flujo de caja suficiente para cubrir las cuotas mensuales. Si no se cubren las cuotas se puede perder el inmueble.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca para tu empresa?

Factores clave para comparar ofertas

Como siempre, te recomendamos que consultes diferentes opciones y las compares entre ellas prestando especial atención a

• El tipo de interés que te ofrezcan y las condiciones de amortización.
• Los gastos asociados a la hipoteca, como comisiones de apertura y seguros.
• La flexibilidad que ofrece la entidad financiera para que puedas realizar pagos anticipados o renegociar condiciones.

Asesoramiento profesional para empresas

En cualquier caso, es recomendable que cuentes con un buen asesoramiento como el que podemos ofrecerte desde Aldateca. Nosotros ofrecemos hipotecas para empresas. Podemos acompañarte durante el proceso y ayudarte a encontrar aquella opción que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.