La mayoría de analistas y bancos coinciden en que el euríbor seguirá bajando a lo largo de 2024. Llegando a su mínimo en Diciembre.
Existen tres tipos de hipotecas, las fijas, las variables y las mixtas (que es una mezcla de las dos anteriores). Las hipotecas variables dependen en su mayoría del Euribor y son las que pueden variar su cuota dependiendo del valor de este índice de referencia.
El euríbor y su impacto en las hipotecas
¿Qué es el euríbor y cómo afecta a tu hipoteca?
El euríbor es el tipo de interés de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en Europa, y la pregunta sería, ¿Por qué de este índice de referencia dependen la mayoría de los hogares? Este índice se creó en 1999 y depende de los tipos de interés entre los bancos a nivel europeo y se creó para utilizar un índice estándar a nivel europeo.
Una subida del euríbor implica un aumento en las cuotas de las hipotecas variables, mientras que una bajada supone un alivio para los hipotecados.
Evolución reciente del euríbor
Como hemos comentado, el EURIBOR existe desde hace 25 años, desde los inicios el índice ha variado según las condiciones macroeconómicas del momento. Su máximo histórico fue en Julio de 2008 con 5,39%, el mínimo histórico se alcanzó en enero de 2021 con -0,50%.
Desde 2016 hasta 2022 el Euribor ha estado en negativo, lo que ha supuesto un ahorro en las familias muy importante, pero desde principios de 2022 el Euribor ha ido subiendo hasta llegar al 4,16% en octubre de 2023 (máximo desde la crisis de 2008).
Previsiones de bajada de las hipotecas en 2024 y 2025
Opiniones de expertos y entidades financieras
La mayoría de analistas y bancos coinciden en que el euríbor seguirá bajando a lo largo de 2024. Hemos realizado una recopilación de las opiniones de varios analistas:
- Desde Bankinter consideran que el euríbor a 12 meses podría situarse en diciembre 3,25% en 2024 y 2,75% en 2025.
- Desde BBVA creen que el Euribor cerrará el 2024 en 3,30%.
En términos generales no se espera que el Euribor baje del 3% este año aunque dependerá de las decisiones que tome el Banco Central Europeo en los próximos meses y de otros aspectos que vamos a comentar más adelante.
Factores que influyen en la bajada del euríbor
Como hemos comentado anteriormente el euribor se fija según los tipos de interés interbancarios entre los bancos europeos, estos tipos de interés dependen fundamentalmente de los siguientes factores:
- El Banco Central Europeo – El Banco Central Europeo podría pausar su política de subidas de tipos de interés, lo que favorecería un descenso del euríbor.
- La inflación – La desaceleración de la inflación en la eurozona es uno de los principales motivos para la bajada del euríbor.
- La situación económica – Una situación económica positiva en el país aumenta la demanda y oferta de crédito, reduciendo el tipo de interés.
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¿Cuándo notarán los hipotecados la bajada de precios?
Hipotecas con revisión anual vs semestral
Dependiendo cuando esté estipulado en el préstamo, la revisión del Euribor puede ser semestral o anual. Lo más normal es que sea anual pero hay de ambos tipos. Aquellos con hipotecas de revisión semestral notarán antes la bajada del euríbor en sus cuotas. Los hipotecados con revisión anual tendrán que esperar más para ver reflejada la bajada en sus pagos mensuales.
Con el cierre del euribor en marzo de 2024 (3,718%), aún no se va a producir reducción de cuota para los hipotecados que revisen condiciones en abril si tienen revisión anual, en cambio, para las revisiones semestrales si se producirá un descenso en la cuota.
Ahorro estimado en las cuotas hipotecarias
De cara a finales de año, si se cumplen las previsiones de que el Euribor la bajada en la cuota de una hipoteca media será de unos 45€ mensuales. Claramente esta bajada aún es insuficiente con respecto a las subidas que ha habido en los dos últimos años. Os vamos a proponer diferentes alternativas para rebajar la cuota sin tener que esperar a la evolución del Euribor.
Alternativas ante la previsión de bajada del euríbor
¿Es buen momento para contratar una hipoteca mixta o fija?
Ante la perspectiva de bajada del euríbor, algunas entidades ofrecen atractivas hipotecas a tipo fijo y/o mixto.
Una hipoteca mixta es aquella que durante un periodo de tiempo se comporta como una hipoteca fija y luego pasa a ser una hipoteca variable.
Contratar una hipoteca fija/mixta ahora podría ser interesante para aquellos que busquen una rebaja a corto plazo de las cuotas y una estabilidad en sus cuotas a medio/largo plazo.
¿Qué banco ofrece el menor tipo de interés los primeros años?
El tipo de interés que ofrece un banco depende de muchos factores: el tipo de vivienda, los ingresos de los titulares, el % pendiente hipoteca sobre tasación…
Actualmente desde Aldateca hemos conseguido tipos de interés iniciales de hasta 1,50%, lo que significa un ahorro al mes para una hipoteca media de 340€/mes en intereses.
Renegociar las condiciones de la hipoteca actual
Las condiciones que ofrece ahora el mercado puede ser una oportunidad para renegociar las condiciones de la hipoteca con el banco o realizar un cambio de banco. Desde Aldateca nos encargamos de realizar esas gestiones y conseguirte las mejores condiciones para tu nueva hipoteca.
¿Qué tipo de hipoteca elegir en 2024?
¿Qué es mejor en 2024 hipoteca fija o variable?
Creemos que en la situación actual lo mejor es cambiar a una hipoteca mixta o fija, dependiendo un poco de la situación personal de cada uno y de su aversión a posibles futuros cambios de hipoteca.
